La Red de Control de Crímenes Financieros (FinCEN) ha publicado un nuevo análisis de tendencias financieras centrado en los patrones detectados en los reportes presentados por instituciones sujetas a la Ley de Secreto Bancario (BSA), con énfasis en el financiamiento ilícito asociado al tráfico de fentanilo. Este ejercicio analítico se realiza en cumplimiento de la Anti-Money Laundering Act que obliga al FinCEN a divulgar periódicamente información relevante sobre amenazas y tendencias emergentes basadas en datos reales.
Uno de los hallazgos más relevantes de su análisis “Fentanyl-Related Illicit Finance: 2024 Threat Pattern & Trend Information” de 2024 es la continuidad de ciertas tipologías financieras y señales de alerta que ya habían sido anticipadas por la FinCEN en sus alertas de 2019 y 2024. Las prioridades nacionales en materia de prevención del lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (PLD/CFT), actualizadas por la FinCEN en 2021, ya habían advertido sobre la necesidad de prestar atención específica a las actividades de organizaciones criminales transnacionales, particularmente aquellas dedicadas al tráfico de drogas.
El informe no solo proporciona elementos clave para comprender la mecánica financiera detrás del comercio ilícito de fentanilo, sino que también reafirma el valor estratégico de la información reportada por las instituciones financieras reguladas. Estos datos no solo permiten detectar y rastrear flujos financieros sospechosos, sino que también constituyen una herramienta indispensable para anticipar riesgos sistémicos y diseñar respuestas regulatorias más efectivas.
El análisis de los flujos financieros vinculados al fentanilo revela patrones críticos que demandan acciones coordinadas desde la inteligencia financiera. A continuación, se presentan recomendaciones estratégicas basadas en este reporte y en el contexto operativo de México.
1. Reforzamiento del Marco Regulatorio y de Supervisión.
1.1 Registro Central de Beneficiarios Finales.
La opacidad en estructuras corporativas facilita el lavado de ganancias del fentanilo; por ello se propone:
·Implementar un Registro Público Centralizado de Beneficiarios Finales para todas las entidades legales, incluidas sociedades anónimas y fideicomisos, con verificación biométrica y documental. Este sistema debería integrarse con la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de México para cruzar datos con transacciones sospechosas.
·Establecer sanciones penales para instituciones que omitan reportar cambios en la estructura accionaria de empresas vinculadas a industrias con mayor exposición al riesgo (química, electrónica, farmacéutica).
1.2 Control de Transacciones en Tiempo Real.
·Adoptar sistemas de monitoreo automatizado que analicen patrones asociados al flujo de precursores químicos, como transferencias electrónicas a empresas en China con descriptores genéricos (“reactivos de laboratorio”) o pagos a plataformas de comercio electrónico como Alibaba.
·Priorizar la supervisión de transacciones en estados fronterizos (Baja California, Sonora, Chihuahua) y centros logísticos (Ciudad de México, Guadalajara), donde se concentra el 59% de los sujetos reportados en México.
2. Colaboración Público-Privada con Enfoque Proactivo.
2.1 Plataformas de Intercambio de Inteligencia.
·Crear un Centro de Fusión de Inteligencia Financiera, operado por la UIF, con participación de bancos, casas de cambio y FINTECHS, para compartir indicadores de riesgo en tiempo real.
Por ejemplo:
-Cuentas que reciben pagos P2P con memos que usan argot (“pastillas”, “M30”).
-Movimientos cíclicos de fondos entre cuentas corporativas y personales en horarios nocturnos.
-Desarrollar simulacros bianuales de lavado de activos donde instituciones financieras rastreen transacciones sintéticas basadas en casos reales del CJNG y el Cártel de Sinaloa.
2.2 Perfiles Geográficos y Sectoriales.
·Generar Mapas de Calor que correlacionen:
-Envíos de remesas a municipios de Sinaloa (Culiacán, Mazatlán) y Jalisco (Guadalajara, Lagos de Moreno) con compras de precursores en China.
-Ventas al menudeo de equipos de laboratorio (prensas hidráulicas, espectrómetros) con pagos en criptomonedas.
3. Tecnología y Analítica Avanzada.
3.1 Detección de Redes Complejas.
·Implementar algoritmos de Análisis de Redes Transaccionales (ARN) para identificar nodos centrales.
Ejemplo:
-Empresas fantasma en México que reciben pagos de múltiples cuentas personales y transfieren el 90% de los fondos a Hong Kong en menos de 72 horas.
-Clusters de cuentas con IP’s vinculadas a la Darknet en transacciones con exchanges de criptoactivos.
3.2 Inteligencia Artificial Predictiva
·Entrenar modelos de Machine Learning con datos históricos de la DEA y la FGR para predecir rutas de lavado.
Variables clave:
-Fluctuaciones abruptas en el volumen de transacciones en sectores de alto riesgo (comercio electrónico, electrónicos).
-Uso simultáneo de múltiples métodos de pago (efectivo, P2P, cripto) por un mismo usuario.
4. Cooperación Internacional Especializada.
4.1 Alianza México-Estados Unidos-China.
·Establecer un Grupo Trilateral de Inteligencia Financiera enfocado en:
-Rastreo de cuentas en bancos chinos (Agricultural Bank of China, ICBC) utilizadas por carteles para comprar precursores.
-Congelamiento coordinado de activos mediante designaciones compartidas bajo la Ley de Designación de Narcotraficantes Extranjeros (Kingpin Act).
4.2 Armonización de Investigaciones
·Desarrollar protocolos conjuntos con FinCEN para acceder a datos de corresponsales bancarios estadounidenses que manejen transacciones de casas de cambio mexicanas.
·Compartir evidencia forense de blockchain en casos de lavado vía criptomonedas, utilizando herramientas como Chainalysis Reactor.
5. Capacitación Sectorial y Concienciación
5.1 Programas Especializados para Oficiales de Cumplimiento
·Impartir cursos certificados por la Asociación de Bancos de México (ABM) sobre:
-Identificación de empresas pantalla vinculadas a la industria química (ej.: facturas falsas por “importación de ácido acético”).
-Técnicas de entrevista para detectar inconsistentes en declaraciones de clientes que reciben remesas de zonas controladas por cárteles.
5.2 Campañas de Alerta Temprana.
·Distribuir alertas mensuales con indicadores actualizados derivados de casos recientes.
Ejemplos:
-Pagos a proveedores chinos vía Tether (USDT) con direcciones blockchain asociadas a laboratorios clandestinos.
-Depósitos en efectivo que coinciden con el precio de mercado del fentanilo (≈$0.50-2 US DLL por píldora).
Conclusión
La sofisticación de las redes financieras del fentanilo exige una respuesta igualmente compleja. Las recomendaciones anteriores, basadas en el análisis de $1.4 mil millones en transacciones reportadas, requieren integración tecnológica, cooperación multinivel y actualización constante. El sector financiero mexicano debe posicionarse como eje central en la ruptura del ciclo económico del fentanilo, priorizando la inteligencia proactiva sobre la mera detección reactiva.
La ventana de oportunidad para evitar la consolidación de estos flujos ilícitos se reduce conforme los cárteles adoptan criptomonedas y métodos de pago digitales. La acción coordinada hoy determinará la viabilidad futura de este combate.
Tomando como punto de partida la información contenida en este reporte, realizamos un ejercicio de recomendaciones genéricas que pueden ser aplicables a la operatividad de la empresa promedio en México, que opere en diferentes partes de la República.
Recomendaciones de seguridad organizadas por entidades federativas, considerando las organizaciones criminales presentes y los posibles efectos negativos en sus operaciones.
1. CIUDAD DE MÉXICO
Instalaciones: Oficinas administrativas y corporativas.
Organizaciones Delictivas:
-CJNG
-Cártel de Sinaloa.
-Cártel de Tláhuac.
-Fuerza Anti-Unión.
-Unión de Tepito.
-Células de cárteles extranjeros principalmente colombianos, rusos y chinos.
Efectos Negativos Potenciales:
-Extorsión a empleados o proveedores.
-Robo de mercancía o equipo en rutas de distribución.
-Narcomenudeo en zonas cercanas a instalaciones.
-Posible infiltración de personal vinculado a grupos criminales.
| Recomendaciones | Seguridad | Inteligencia |
| – Sistemas de videovigilancia con IA para detección de comportamientos sospechosos. – Protocolos de acceso restringido a áreas críticas. | – Monitoreo de redes sociales para identificar amenazas de narcomenudeo cerca de instalaciones. – Alianzas con cámaras de comercio para compartir información sobre extorsiones. | – Auditorías periódicas a proveedores para evitar infiltración de grupos criminales. – Cifrado de comunicaciones internas y uso de plataformas seguras. |
2. ESTADO DE MÉXICO
Instalaciones: Plantas industriales y centros logísticos.
Organizaciones Delictivas:
-CJNG
-Células remanentes de La Familia
-Células remanentes de Los Caballeros Templarios
-Guerrero Unidos
Efectos Negativos Potenciales:
– Secuestro de empleados o familiares.
– Robo de productos químicos susceptibles de ser utilizados en actividades ilícitas.
– Extorsión directa a la empresa o a proveedores.
– Bloqueos carreteros o enfrentamientos armados cerca de las instalaciones.
| Recomendaciones | Seguridad | Inteligencia |
| – Escoltas armados para rutas de transporte en zonas críticas (Toluca, Ecatepec). – Sistemas de geolocalización en tiempo real para vehículos. | – Análisis de patrones de robo de hidrocarburos en ductos cercanos. – Informes trimestrales sobre movimientos de CJNG en la región. | – Verificación de antecedentes de empleados en áreas sensibles (logística, finanzas). – Simulacros de ciberataques para proteger datos de la cadena de suministro. |
3. GUANAJUATO
Instalaciones: Centros de distribución y plantas industriales (Celaya y León).
Organizaciones Delictivas:
-CJNG
-Células remanentes aisladas del Cártel de Santa Rosa de Lima
-Células remanentes aisladas de Los Caballeros Templarios.
Efectos Negativos Potenciales:
– Enfrentamientos armados entre grupos criminales.
– Robo de hidrocarburos o productos químicos.
– Extorsión a operadores logísticos.
– Daños colaterales a infraestructura durante conflictos.
| Recomendaciones | Seguridad | Inteligencia |
| – Blindaje de convoyes logísticos en rutas con alta incidencia de bloqueos. – Muros perimetrales con sensores de movimiento. | – Monitoreo de redes de comunicación criminal mediante herramientas OSINT. – Colaboración con autoridades para alertas sobre enfrentamientos. | – Evaluación de contratistas para evitar vínculos con lavado de dinero. – Uso de Blockchain para rastrear transacciones críticas. |
4. JALISCO
Instalaciones: Plantas industriales y centros de investigación (Guadalajara, Zapopan).
Organizaciones Delictivas:
-CJNG.
-Cártel del Pacífico.
Efectos Negativos Potenciales:
– Robo de productos químicos o equipos especializados.
– Extorsión a nivel corporativo.
– Amenazas a ejecutivos o investigadores.
– Lavado de dinero a través de intermediarios.
| Recomendaciones | Seguridad | Inteligencia |
| – Control de acceso biométrico en laboratorios. – Guardias especializados en protección de productos químicos. | – Análisis de rutas de tráfico de precursores químicos. – Red de informantes en puertos clave (Manzanillo). | – Políticas estrictas para evitar filtraciones de propiedad intelectual. – Revisión de correos electrónicos para detectar phishing. |
5. MICHOACÁN
Instalaciones: Centros de distribución y plantas agrícolas (Morelia y Uruapan).
Organizaciones Delictivas:
-CJNG.
-Células remanentes de Los Caballeros Templarios.
-Los Viagra.
-Los H-3.
Efectos Negativos Potenciales:
-Robo de productos agrícolas o insumos.
-Extorsión a agricultores o contratistas.
-Bloqueos carreteros.
-Ataques a convoyes logísticos.
| Recomendaciones | Seguridad | Inteligencia |
| – Drones de vigilancia en zonas rurales para evitar robos de insumos. – Brigadas de respuesta rápida en caso de secuestros. | – Mapas de calor de zonas con cultivos ilícitos cerca de instalaciones. – Seguimiento a líderes criminales locales. | – Restricción de acceso a información sobre rutas agrícolas. – Chequeos aleatorios a empleados en puntos de control. |
6. PUEBLA
Instalaciones: Plantas industriales y centros logísticos.
Organizaciones Delictivas:
-CJNG.
-Nueva Sangre Zeta.
-Células locales dedicadas al robo de hidrocarburos.
Efectos Negativos Potenciales:
-Robo de hidrocarburos o productos químicos.
-Extorsión a operadores logísticos.
-Daños a infraestructura crítica durante enfrentamientos.
| Recomendaciones | Seguridad | Inteligencia |
| – Capacitar al personal en detección de actividades sospechosas. – Colaborar con PEMEX y otras empresas para compartir información sobre amenazas. | – Análisis de patrones de extorsión a transportistas. – Coordinación con PEMEX para compartir datos de seguridad. – Fortalecer la seguridad perimetral en instalaciones. – Torres de vigilancia en polígonos industriales. | – Ciberseguridad en sistemas de control industrial (SCADA). – Programas de denuncia anónima para empleados. |
7. VERACRUZ
Instalaciones: Puertos y centros logísticos (Veracruz y Coatzacoalcos).
Organizaciones Delictivas:
-CJNG.
– Cártel del Golfo.
-Zetas de la Vieja Escuela.
Efectos Negativos Potenciales:
-Robo de mercancía en puertos.
-Tráfico de drogas a través de contenedores.
-Extorsión a operadores portuarios.
-Lavado de dinero mediante transacciones comerciales falsas.
| Recomendaciones | Seguridad | Inteligencia |
| – Escáneres de rayos X en puertos para detectar drogas en contenedores. – Establecer colaboración con aduanas y autoridades portuarias. – Realizar auditorías regulares en procesos de importación/exportación. | – Monitoreo de rutas marítimas usadas para tráfico de precursores químicos. – Patrullajes conjuntos con Marina en zonas portuarias. | – Informes sobre lavado de dinero en empresas fantasma. – Protección de documentos de aduanas mediante sellos electrónicos. – Capacitación en técnicas de interrogatorio para detectar infiltrados. |
8. NUEVO LEÓN
Instalaciones: Centros de distribución (Monterrey, Apodaca).
Organizaciones Delictivas:
-Cártel del Golfo.
-Cártel del Noreste.
-Células remanentes de “Zetas de la Vieja Escuela”.
Efectos Negativos Potenciales:
– Robo de mercancía en tránsito.
– Extorsión a nivel corporativo.
– Lavado de dinero a través de intermediarios.
| Recomendaciones | Seguridad | Inteligencia |
| – Sistemas antiasalto en camiones de carga. – Protocolos de emergencia para bloqueos carreteros. – Mantener comunicación constante con autoridades locales. | – Análisis de redes de lavado de dinero en comercios locales. – Alertas tempranas sobre movimientos de las organizaciones criminales y delictivas locales. | – Verificación de socios comerciales en plataformas internacionales. – Uso de canales seguros para negociaciones con proveedores. |
Conclusión.
Las empresas deben adoptar un enfoque integral de seguridad que incluya:
-Seguridad Física: Priorizar la protección de rutas logísticas y centros de producción con tecnología avanzada.
-Inteligencia Proactiva: Monitorear amenazas mediante análisis de datos y colaboración interinstitucional.
-Capacitación Continua: Programas de entrenamiento para empleados en manejo de crisis y detección de riesgos.
Así mismo, se recomienda que en cada una de sus instalaciones incluya :
a. Tecnología: Implementación de sistemas de monitoreo y geolocalización.
b. Capacitación: Programas de formación para empleados y contratistas.
c. Colaboración: Alianzas estratégicas con autoridades y otras empresas.
d. Auditorías: Evaluaciones regulares para identificar vulnerabilidades.
Estas sugerencias deben ser adaptadas según la evolución de las amenazas locales y realizar evaluaciones trimestrales.
Referencias
2. https://www.eleconomista.com.mx/opinion/fentanilo-crisis-alcanzo-20250122-743190.html
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